36氪独家|前宜人贷CEO方以涵加入京东数科,担任旗下东家金

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2019-10-27 17:27:38来源:网络

氪星独家获悉,益仁贷款前首席执行官方韩毅自今年7月辞职后,最近加入JD.com,出任其子公司金夫的首席执行官。这个消息已经得到JD.com的正式证实。

今年7月11日,怡然贷款发布了2019年第一季度财务报告,并宣布了品牌升级和业务整合等一系列行动。前怡富、王智财富和宜欣普惠已整合到上市系统中,并与怡林贷款合并为“怡林黄金分公司”。合并后,所有业务仍在独立运营,但高级管理团队发生了巨大变化:译林贷款董事会前主席唐宁成为普莱森特金科首席执行官,译林贷款前首席执行官方韩毅因个人原因辞职。

方韩毅就读于中国科技大学青年班,哥伦比亚大学硕士毕业后在美国工作了10多年,并于2011年从祖国加入唐宁创办的宜欣。方韩毅加入后,他带领一个约30人的团队启动了“任意贷款”的研发。经过四年的快速发展,他于2015年成功在纽约证券交易所上市,成为中国互联网金融市场的第一份额。这也是中国互联网金融业的一个亮点。方韩毅在中国共同基金业的发展中发挥了重要作用,因此她的辞职被业界视为“一个时代的终结”。

贷款上市当天

过去三年来,监管和流动性逐步收紧,整个行业都进行了残酷的压力测试。最坏的情况是雷暴和逃跑,而相对顺从但负担过重的平台将被卷起并启动。作为一家黄金和美国股票共同上市的公司,易仁达一直未能置身于本轮动荡之外。今年3月,怡然贷款(Yiren Loan)发布的2018年财务报告显示,去年怡然贷款和投资两端的营业额下降,逾期率上升,利润率下降。

在经典p2p贷款模式中,债权人和债务人是一对一的关系。p2p平台收取交易撮合服务费,收入增长依赖于业务规模的提高、精细化的运营成本控制和风险控制。否则,一层薄薄的婚介服务费根本无法支持。

这种平稳的增长曲线和薄冰上赚钱的方式不是资本喜欢听到的故事。事实上,大多数p2p平台通过变相服务费、斩首和其他方式提高借款利率,以从利差中获利。网上贷款监管的“三降政策”已逐步实施(余额缩减、数量缩减和店面缩减)。没有新的贷款业务带来收入。p2p平台的坏账风险突然增加,这也宣告了经典p2p模式在中国的彻底失败。

一些敏感的共同基金平台悄悄地修改了经典的p2p模式:他们没有从个人贷款人那里筹集资金,而是开放了自己的在线贷款能力(从客户收购到风力控制到收款管理),为资金成本低的金融机构提供贷款援助服务,大大降低了资金成本,为在线贷款平台留下了生存空间。小莹金融、乐心集团、九富集团、拍卖贷款等顶级共同基金都在转型为贷款援助机构。相比之下,贷款给个人的运动似乎慢了半拍。

这一次,方韩毅的新雇主金夫(即雇主财富)是JD.com(前JD.com金融)的子公司,为京东金融客户群中的高净值用户提供服务。从公开信息来看,业主财富提供的产品包括固定收益、保险、阳光私募、私募等产品。从基础资产来看,我们还可以看到京东集团所有者财富与其他业务部门之间的联系和协同作用:在所有者财富提供的产品中,不仅有京东电子商务消费产生的白色abs资产,还有京东供应链中企业的债权资产。

根据财富管理组织的内在条件,所有者的财富是条件有利的“第二代”。

2018年,金融业得到清理,流动性收紧暴露出大量金融欺诈,如第三方财富管理机构、资金池和虚假目标等。行业重组后,专业玩家依然存在,但从上游收取佣金的模式在短期内仍将是主流。虽然财富管理组织中的理财规划师被称为“理财顾问”,但本质上是理财销售。目前,中国的财富管理仍然难以通过“咨询服务”来收费。财务清晰也意味着高质量核心资产的稀缺更为重要。如上所述,京东集团在其生态中拥有大量优质资产,这也是其现有所有者提供的产品的核心和底层资产。

从成本控制的角度来看,高端财富管理是一项面向服务的业务。营销客户和销售佣金是两大成本。京东金融本身拥有大量用户。所有者财富需要做的是做更详细的用户分层和分流。不仅营销客户的成本是可控的,而且所有者财富的财富管理顾问也有条件从一家企业转向另一家企业,使佣金成本可控。

从执照角度来看,JD.com拥有支付、保险代理、基金销售和小额贷款公司等一系列执照,相对少于腾讯阿里,但已经领先一般财富管理机构几个位置。

目前,互联网借贷和财富管理都经历了雷暴的高峰期。休息期过后,贷款援助机构和财富管理机构的新赛季将再次开始。



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